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零售业务转型风险凸显 中信银行年内因个人消费贷违规被罚近300万

发布时间:2019-10-10 02:07:17 已有: 人阅读

  WEMONEY讯 10月8日,银保监会披露的罚单显示,中信银行杭州分行因个人消费贷被挪用于购房、购买股票等多项违规,被银保监会浙江监管局罚款开出195万元罚单。据WEMONEY不完全统计,中信银行年内因个人消费贷违规已被罚近300万元。罚单背后是中信银行近来不断增长的个人业务。WEMONEY关注到,曾以对公业务见长的中信银行正全力推进零售业务转型。

  此次中信银行杭州分行违法违规事实包括:个人消费管理不审慎、资金被挪用于购房;个人消费管理不审慎、资金被挪用于房产公司经营;对公房地产开发贷后检查流于形式、资金被挪用于购买股权;个人消费管理不审慎、资金被挪用于购买股票;个人消费管理不审慎、资金被挪用于购买理财及私募基金等5项问题。

  不难看出,中信银行此次被罚的主因为个人消费管理问题。WEMONEY注意到,2019年1月、6月中信银行就曾因个人消费违规问题收到罚单。

  2019年1月20日,苏州银监分局公布的罚单显示,中信银行苏州分行因房地产开发“四证”审查环节不尽职,个人消费资金违规流入禁止性领域等被罚款80万元。

  此外,2019年6月,辽宁银保监局披露的罚单显示,中信银行沈阳分行存在个人消费贷后管理不尽职的违法违规行为,监管对其罚款人民币20万元。

  WEMONEY从中信银行官网获悉,中信银行推出了个人消费贷产品主要是“信秒贷”。据披露,信秒贷(网络信用)是指中信银行采用在线方式,经授权获取客户收入、征信等数据信息,依托银行网络信贷业务平台系统,对客户进行综合信用评价,向符合银行条件客户在线发放用于消费用途的个人信用。根据客户收入计算可贷额度,最高30万。

  中信银行在产品介绍中标明,信秒贷资金仅用于借款人日常消费,不得用于购房、投资等其他用途。

  事实上,个人消费贷入、楼市一直是监管防控的重点。2019年9月,银保监会浙江监管局办公室印发了《关于进一步规范个人消费有关问题的通知》(下称《通知》),重申原有相关政策要求,督促银行机构坚持消费本源,进一步规范业务经营,更加有效满足居民真实合理的消费需求。《通知》要求银行机构加强个人消费用途管控,重申了禁止性领域:一是严禁用于支付购房首付款或偿还首付款借贷资金;二是严禁流入、债市、金市、期市等交易市场;三是严禁用于购买银行理财、信托计划以及各类资产管理产品;四是严禁用于民间借贷、P2P网络借贷以及禁止性领域等。

  对于银行消费信贷业务,银保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企9月11日表态称,监管部门支持消费信贷发展,这与当前扩大内需、支持消费升级大环境相匹配。银保监会也支持金融机构挖掘这一市场。但是,相关业务发展必须符合规律,严格按照监管规定和银行信贷风险管理政策进行。

  WEMONEY关注到,个人消费贷等零售业务正成为银行发力的方向,在此背景下,诸如个人消费贷违规使用等风险也更加容易暴露。业内人士认为,银行应平衡好零售业务规模增长和风险防控之间的平衡。

  经过30余年的发展,中信银行已成为一家总资产规模超6万亿元、员工人数近6万名,具有强大综合实力和品牌竞争力的金融集团。不过,过去,中信银行以对公业务见长,这使得其在经济下行期间业绩增长压力较多。当前,中信银行战略转换为“对公业务、零售业务、金融市场业务”三驾马车并重。

  据中信银行2018年年报披露,2018年,中信银行开始实施行2018年-2020年新三年发展规划。中信银行新三年规划的重要目标之一,就是打造公司银行、零售银行、金融市场三大业务板块“三驾齐驱”的发展格局。2018年,该行零售存款、零售管理资产分别增长1538亿元和2985亿元,均创历史新高。2018年,集团公司银行、零售银行、金融市场三大板块税前利润占比分别为44.6%、29.0%和25.3%。

  聚焦在个人业务方面,2018年,在产品方面,中信银行建立标准化个贷产品体系,进一步优化抵押、信用、质押等基础类产品的业务流程和产品功能。同时大力推进个人消费多场景应用,上线手机银行端的“信秒贷”等产品,持续拓展信用数据渠道,不断扩大消费信贷基础客群。截至2018年末,该行累计接入公积金和税金直连数据、非直连式数据渠道逾140家。

  从业务结构来看,中信银行信贷资源继续向零售业务倾斜,2018年,个人占比达41.1%,比上年末提升2.6个百分点。零售盈利贡献度进一步提升,零售非息收入372.4亿元,同比增长9.0%,零售非息占比62.0%,上升2.1个百分点。

  截至2018年末,该行个人(不含信用卡)余额10164.84亿元,比上年末增长15.94%;报告期内,新发放加权平均利率6.20%,比上年提升0.18个百分点。2018年末,该行个人(不含信用卡)不良余额66.74亿元,比上年末减少5.83亿元,不良率0.66%,比上年末下降0.17个百分点。

  最新数据显示,2019年6月末,中信银行个人(不含信用卡)余额11161.29亿元,较上年末增长9.80%;报告期内,新发放加权平均利率6.62%,较上年末提升0.42个百分点。(WEMONEY 刘双霞/文)返回搜狐,查看更多

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