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金融科技迎来加速发展

发布时间:2020-08-01 12:43:39 已有: 人阅读

  近期,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划 (2019-2021年)》(以下简称《规划》),明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。继年初提出金融供给侧改革以来,金融科技作为金融供给侧改革落地的重要支持受重视度不断提升,顶层部署逐渐加快。2017年5月央行成立金融科技委员会,至今年3月首次有公开会议报道,8月即出台金融科技首部发展规划。

  业内人士表示,此次发展规划由央行印发,明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施,出台机构和文件内容均表明规格较高,彰显对金融行业科技创新重视,资本市场IT、银行IT、第三方支付等金融IT行业均充分受益。

  近期,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(以下简称《规划》),明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。

  《规划》指出,金融科技是技术驱动的金融创新。金融业要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党的十九大精神,按照全国金融工作会议要求,秉持“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”的基本原则,充分发挥金融科技赋能作用,推动我国金融业高质量发展。

  《规划》提出,到2021年,建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”,进一步增强金融业科技应用能力,实现金融与科技深度融合、协调发展,明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度,推动我国金融科技发展居于国际领先水平,实现金融科技应用先进可控、金融服务能力稳步增强、金融风控水平明显提高、金融监管效能持续提升、金融科技支撑不断完善、金融科技产业繁荣发展。

  《规划》确定了六方面重点任务:一是加强金融科技战略部署;二是强化金融科技合理应用;三是赋能金融服务提质增效;四是增强金融风险技防能力;五是强化金融科技监管;六是夯实金融科技基础支撑。

  值得一提的是,此次发展规划由央行印发,明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施,出台机构和文件内容均表明规格较高。出台速度方面,2019年7月13日,“第四届全球金融科技(北京)峰会”召开,人民银行科技司司长李伟在会上透露 “人民银行正在制定金融科技的发展规划,近期能够出台”,此次央行网站发布,离上次官方表述仅一月余,出台速度较快。从规格上和文件出台速度方面,均彰显对金融科技的重视。

  根据《规划》,金融科技的未来发展秉持守正创新的原则,金融科技最终目的还是赋能和服务于金融企业。同时,《规划》把“推动我国金融科技发展居于国际领先水平”作为未来三年的发展目标,把“加强金融科技战略部署”和强化金融科技合理应用”作为前两条重点任务,从中可以看出,央行首要目的还是希望把握金融科技未来发展趋势,大力推进金融科技的建设。

  根据全球金融治理牵头机构金融稳定理事会的定义,金融科技是指通过技术手段推动金融创新,形成对金融市场、机构及金融服务产生重大影响的业务模式、技术应用以及流程和产品,利用技术完善金融活动。

  依托大数据、区块链、云计算等技术创新,传统金融企业实现优化内部运营,降低运营成本,加强风控建设,以及拓宽获客渠道,打造金融生态圈,完善金融产品和商业模式,提供更好的金融服务。

  此外,金融科技是普惠金融及服务中小微企业的重要抓手,助力金融供给侧改革。通过新一代信息技术在金融领域的应用,金融科技有效解决中小微企业融资难、融资贵等问题,推动金融科技成为服务实体经济、防控金融风险、深化金融供给侧结构性改革的重要力量。

  金融科技重要性愈发凸显,监管营造良性政策环境。在今年中,金融科技的发展方向和推进策略被广泛关注。3月8日中国人民银行金融科技委员会2019年第一次会议召开,提出要研究出台金融科技发展规划,逐步建立金融科技监管规则体系,创造有利于金融科技发展的良性政策环境,充分运用金融科技服务实体经济能力。随着监管营造良性政策环境,优质金融科技企业有望受到市场青睐。

  根据金融稳定理事会的定义,金融科技是指由大数据、云计算、人工智能、区块链等技术带动,对金融市场及服务供给产生重大影响的新业务模式、新技术应用、新产品服务等。核心技术之间并非相互独立,而是相互促进和影响,其中大数据作为中枢,可以为人工智能的研究提供高质量的数据;反过来人工智能的发展也可以提高数据采集和处理的速度及质量;云计算则可以集中存储海量数据,并提供相对廉价和可扩展的算力;区块链因其去中心化、分布式存储的特点,大大提高了整个业务流程的安全性。此外,移动互联网技术使得金融科技可以应用于移动端,让用户更加便捷、更加迅速地体验到金融科技的赋能。

  金融科技利用互联网触及长尾客户,运用技术控制信用风险,削弱信息不对称的影响,克服了传统金融企业面临的客户覆盖面窄、信用风险高等问题。基于广泛的客户基础,金融科技公司为客户提供相较于传统的线下金融产品和服务更为标准化的产品和服务,受益于便利快捷的客户体验,实现业务迅速铺开,业务规模快速提升。

  天风证券认为,规划中强调金融科技的发展要普惠民生,其内涵有两点:金融服务提质增效和优化融资发展普惠金融,这两点都离不开新技术的应用。金融服务提质增效方面,金融云、中台化等技术打通用户多元信息,帮助金融业为客户提供更个性化的服务;人工智能技术帮助实现智能客服、智能投顾等应用,为金融机构提升服务质量的同时节约成本。发展普惠金融方面,大数据等技术应用于风险控制,间接降低融资成本,提升金融普惠性。因此,金融领域对新技术的应用热情将提升,新技术渗透速度有望大幅提高。

  对于具体投资标的,天风证券重点推荐长亮科技、恒生电子、上海钢联、用友网络,建议关注浪潮信息、新、赢时胜、生意宝等。

  其中,长亮科技为自主银行核心系统龙头,有望深度受益银行自主可控改造进程,纯自主研发核心系统获中国银行认可,获得中银香港虚拟银行核心系统订单。恒生电子为金融机构信息化龙头,核心系统在券商、基金、保险、信托、保险等机构中占有率高。推进中台化构建开放生态,背靠蚂蚁金服技术能力强,云技术、AI技术储备雄厚。上海钢联子公司钢银电商是国内钢铁电商龙头,供应链金融规模较大,同时助贷模式跑通突破资金瓶颈,有望受益金融科技推进普惠金融浪潮。用友网络是软件国产化龙头,华为GaussDB数据库已在工商银行实现应用,用友云是Gauss-DB的战略合作伙伴,是华为“鲲鹏凌云”计划的首批企业应用战略合作伙伴,有望深度受益。

  光大证券表示,金融科技的发展受政策影响较大,央行顶层设计文件的出台,预计将拉动金融企业在金融科技领域的投入,预计在行业布局领先的企业将优先受益,推荐城市商业银行核心业务系统龙头长亮科技和证券信息化龙头恒生电子,同时从 《规划》中也可以看出金融科技未来的发展还将坚持安全可控的基本原则,并在《规划》中多次提到安全可控和先进可控等字眼,预计金融科技的发展将带动安全可控的需求增加,推荐中孚信息、中国长城和太极股份,建议关注中国软件。

  华创证券指出,金融科技发展规划规格高、出台速度快,彰显对金融行业科技创新重视,资本市场IT、银行IT、第三方支付等金融IT行业均充分受益。资本市场IT重点推荐恒生电子,资本市场IT龙头,新一轮技术创新引领者,监管科技前瞻布局;银行IT重点推荐长亮科技,银行核心系统龙头,大数据与互联网金融类解决方案快速发展,数字货币出台有望驱动银行IT系统大幅更新改造;第三方支付重点推荐新国都,支付流水高质量增长,创新性商户增值服务业务快速发展。

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